Nel corso della Plenaria di giugno, la Financial Action Task Force (GAFI) ha adottato modifiche sostanziali alla Raccomandazione 16, nota anche come “Travel Rule”, al fine di migliorare la trasparenza dei pagamenti transfrontalieri e rafforzare la capacità di individuare reati finanziari, come il riciclaggio di denaro e le frodi.

Le modifiche, elaborate anche in risposta a oltre 300 contributi raccolti nelle consultazioni pubbliche, semplificano e chiariscono i requisiti informativi applicabili ai messaggi di pagamento, stabilendo obblighi standardizzati per tutti gli operatori della catena di pagamento. I nuovi standard si applicheranno ai pagamenti peer-to-peer superiori a 1.000 USD/EUR e introdurranno specifici strumenti di protezione contro errori e frodi.

In particolare, lo standard rivisto:

• definisce con maggiore precisione le responsabilità degli attori coinvolti nella catena di pagamento, a partire dall’istituto che riceve l’istruzione dal cliente;
• impone l’inclusione di dati identificativi uniformi (nome, indirizzo, data di nascita) per i trasferimenti transfrontalieri rilevanti;
• richiede l’adozione di tecnologie di verifica a tutela della corretta esecuzione dei pagamenti;
• chiarisce che le transazioni con carta finalizzate all’acquisto di beni e servizi restano escluse dal campo di applicazione della R.16, ma ne precisa meglio i confini operativi.

Le modifiche si inseriscono nel percorso delineato dalla roadmap del G20 per rendere i pagamenti internazionali più rapidi, inclusivi e sicuri, e riflettono l’evoluzione del panorama dei servizi di pagamento, oggi sempre più popolato da attori fintech e soluzioni digitali.

L’entrata in vigore degli standard aggiornati è prevista entro la fine del 2030. Il GAFI accompagnerà l’implementazione con apposite linee guida e un dialogo costante con il settore privato.

Fonte: Fatf Gafi

Nota esplicativa per la Raccomandazione 16 rivista